Qu'est-ce qu'une assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est une assurance destinée à couvrir les risques liés à un crédit immobilier. Elle permet de garantir le remboursement du crédit en cas d'incapacité de l'emprunteur à honorer ses échéances, pour diverses raisons telles que la maladie, l'invalidité, le décès ou encore la perte d'emploi. Elle est donc un gage de sécurité pour l'emprunteur et pour la banque qui accorde le crédit.

L'assurance emprunteur est souvent exigée par les établissements financiers pour accorder un crédit immobilier. Toutefois, l'emprunteur a le droit de choisir librement son assureur, sous réserve que l'assurance proposée offre un niveau de garantie équivalent à celui exigé par l'établissement prêteur. A noter qu’il existe des alternatives à l’assurance de prêt, comme par exemple le nantissement d’un contrat d’assurance vie permettant d’apporter une garantie à la banque en cas de décès. Une garantie plus compliquée à mettre en place et qui nécessite d’obtenir l’accord de la banque.

Comment choisir son assurance de crédit immobilier ?

Le choix de l'assurance de crédit immobilier est une étape importante dans la souscription d'un crédit immobilier. Voici quelques éléments à prendre en compte pour choisir son assurance de crédit immobilier :

• Le coût : le coût de l'assurance emprunteur peut varier considérablement selon les compagnies d'assurance et les garanties souscrites. Il est donc important de comparer les offres pour trouver la formule la plus adaptée à son profil et à son budget.
• Les garanties : les garanties proposées par l'assurance emprunteur doivent être adaptées à ses besoins et à sa situation. Il convient donc de bien étudier les garanties proposées et de vérifier qu'elles couvrent les risques auxquels on est exposé.
• Les exclusions : les exclusions sont les situations pour lesquelles l'assurance ne couvre pas les risques. Il est important de vérifier ces exclusions pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.
• Les délais de carence : le délai de carence est la période pendant laquelle l'assurance ne couvre pas les risques. Il est important de vérifier ces délais pour savoir à partir de quand l'assurance sera effective.
• Les conditions de résiliation : les conditions de résiliation du contrat d'assurance emprunteur doivent être prises en compte pour permettre éventuellement de changer d'assurance en cours de contrat.

Quelles sont les modalités pour changer d'assurance de crédit immobilier ?

Depuis la loi Hamon de 2014, l'emprunteur dispose d'un délai de 12 mois à compter de la signature de l'offre de prêt pour résilier son assurance emprunteur et en souscrire une nouvelle. Il peut ensuite profiter de chaque date anniversaire pour procéder au changement de son assurance, ce qui nécessite une étape de préparation et donc de prévoir un délai de plusieurs mois pour débuter les démarches, obtenir des propositions, et opérer le changement au moment venu. Il est donc possible de changer d'assurance emprunteur à tout moment pendant cette période, à condition que la nouvelle assurance proposée offre un niveau de garantie équivalent à celui de l'assurance en cours.

Pour résilier son assurance emprunteur, l'emprunteur doit adresser une lettre recommandée avec accusé de réception à son assureur, en respectant les délais et les conditions prévus dans le contrat. Il doit également informer l'établissement prêteur de sa décision de changer d'assurance emprunteur.

Il convient de noter que changer d'assurance emprunteur peut permettre de réaliser des économies importantes sur le coût de l'assurance. Il est donc recommandé de comparer les offres avant de prendre sa décision.

Top 10 des meilleurs assureurs emprunteurs

Le classement des meilleurs assureurs en assurance emprunteur en France peut varier en fonction de différents critères tels que les tarifs, les garanties proposées, les conditions d'adhésion, etc. Cependant, voici une liste de 10 compagnies d'assurance qui sont souvent considérées comme étant parmi les meilleures en assurance emprunteur en France :

• Axa
• Allianz
• CNP Assurances
• Generali
• BNP Paribas Cardif
• Swiss Life
• Covéa
• April
• Suravenir
• Groupama

Il est vivement conseillé de procéder à une étude comparative en utilisant soit un comparateur, soit un courtier en assurance, soit en démarchant directement plusieurs de ces compagnies d’assurance. Il est utile de noter que la démarche se fait gratuitement et sans aucun engagement de la part des emprunteurs. Il faudra cependant préparer une liste de documents afin d’obtenir une proposition d’assurance emprunteur, sans ces informations, l’assureur emprunteur ne pourra proposer une offre d’assurance.

Voici la liste des documents demandés :

• Le contrat de prêt immobilier : il s'agit du document qui atteste de l'existence de votre prêt immobilier.
• Le tableau d'amortissement : ce document donne une vue d'ensemble sur les remboursements du prêt et les échéances à venir.
• Le questionnaire de santé : il permet à la compagnie d'assurance de connaître votre état de santé et ainsi déterminer les garanties qui peuvent vous être proposées.
• Le certificat d'adhésion à l'assurance de prêt en cours : il s'agit du document qui atteste de votre adhésion à l'assurance de prêt actuelle.
• La fiche d'information standardisée : elle permet de comparer les offres d'assurance de prêt immobilier en toute transparence.
• Les relevés de compte : ils permettent d'attester de vos revenus et de vos charges mensuelles.
• Les justificatifs d'activité professionnelle : cela peut être un contrat de travail, une attestation de l'employeur, etc.
• Les justificatifs de domicile : cela peut être une facture d'électricité, de gaz, etc.
• Les justificatifs d'identité : une carte d'identité, un passeport, etc.